En un escenario económico marcado por la inflación y la incertidumbre tras la pandemia, las familias españolas buscan herramientas y estrategias para salud financiera familiar. Controlar los gastos se convierte en el pilar esencial para afrontar retos y mejorar el bienestar a largo plazo.
Pese a que la economía nacional muestra indicadores macroeconómicos positivos, el 34% de los adultos considera que su situación personal ha empeorado respecto a 2019, frente al 22% que percibe una mejoría. Este desajuste entre datos oficiales y sensación ciudadana subraya la urgencia de un controlar los gastos consciente y adaptado a cada hogar.
El incremento de precios impacta al 85% de las familias y el 70% percibe una carga fiscal creciente desde la pandemia. Además, la renta neta real de los hogares en 2024 todavía está un 4,3% por debajo de 2008, y la presión del IRPF ha aumentado un 14,4% desde entonces.
El acceso al crédito se ha convertido en una práctica común: el 28,6% de los españoles solicitó algún tipo de financiación en 2024. Sin embargo, más del 55% percibe dificultades para obtenerlo, lo cual puede empujar a familias a optar por opciones con intereses elevados y condiciones poco favorables.
La dependencia excesiva del crédito sin una planificación adecuada incrementa la vulnerabilidad ante imprevistos y reduce la capacidad de ahorro.
El gasto medio anual por persona en España alcanza los 13.626 euros, con un crecimiento del 3,9% respecto al año anterior. Analizar las partidas principales facilita la identificación de áreas de optimización.
Observar esta distribución permite definir objetivos concretos: reducir un 5% en ocio o transporte puede liberar recursos para ahorro o amortización de deudas.
Solo el 6,6% de la población reconoce poseer altas nociones financieras, mientras que el 19,6% admite no tener conocimientos. Fortalecer las habilidades en gestión de finanzas personales es imprescindible para tomar decisiones seguras.
Una educación financiera continua empodera a los hogares para identificar riesgos, evaluar alternativas y planificar metas realistas.
El desempleo es la gran amenaza para el 35,7% de los hogares, seguido por el fallecimiento de un familiar (15%) y la percepción de impotencia ante factores externos (14,3%). Además, el indicador AROPE se mantiene por encima del 25%, reflejando que una de cada cinco familias está cerca del umbral de pobreza o exclusión social.
La creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres meses de gastos fijos es el primer paso para garantizar estabilidad frente a imprevistos. Destinar un porcentaje fijo de los ingresos mensuales ayuda a construirlo de forma progresiva.
Revisar y ajustar el presupuesto familiar con regularidad, identificando gastos superfluos y reasignando recursos, representa una gestión responsable del presupuesto. Utilizar aplicaciones o plantillas de hoja de cálculo facilita este seguimiento.
Limitar el uso de tarjetas de crédito a situaciones puntuales y negociar condiciones de préstamo con condiciones favorables reduce el riesgo de sobreendeudamiento. Priorizar el ahorro y la inversión en productos seguros completa un ciclo de salud financiera.
La persistencia de problemas estructurales en pobreza y exclusión exige soluciones integrales: políticas de impulso a la educación financiera, facilidades para la creación de microahorros y mayor transparencia en el acceso al crédito.
La inflación y el encarecimiento de la vida requieren que cada hogar asuma un rol activo en la planificación de sus gastos. Fomentar la toma de decisiones responsables y promover una cultura de ahorro desde edades tempranas fortalecerá la resiliencia económica de las próximas generaciones.
Implementar estos cambios no es inmediato, pero con disciplina, información y constancia cualquier familia puede transformar sus finanzas, reducir estrés y disfrutar de una gestión financiera responsable que inspire confianza y seguridad.
Referencias
